秋收备战关键期，农业生产农资补给、田间管护、农机运维等投入集中，阶段性资金周转压力，是不少规模化种粮大户稳生产、保丰收的突出难题。针对农业经营主体融资缺抵押、成本高、渠道窄的普遍困境，邮储银行天津分行近日落地首单“保担贷”专项担保贷款，通过“政银保担”多方协同创新，以农业保险保单为农户增信，无需传统抵押物即可获得经营性贷款，为规模化粮食生产注入金融活水。

　　此次首笔80万元贷款，精准投向天津市宝坻区八门城镇张头窝村种粮大户徐岩的规模化种植项目。眼下正值玉米、水稻田间管护、农资补给、农机运维的关键阶段，各类生产投入持续增加，而农作物尚未成熟回款，让承包经营3000余亩耕地的徐岩遭遇了阶段性资金缺口。

　　“种地投入大、周期长，每年秋收前最缺周转资金。”徐岩坦言，此前他一直被融资问题困扰。传统涉农贷款大多依赖房产、土地等固定资产抵押，多数规模化农户仅有流转土地经营权和农业生产投入，缺少合规抵押物。同时，农业生产经营信息分散、风险对冲渠道有限，金融机构授信顾虑较多，不少农户的合理融资需求难以得到及时满足，一定程度上制约了粮食规模化、集约化生产的节奏。

　　立足天津乡村产业发展实际与农户融资痛点，邮储银行天津分行联动天津市农业融资担保有限公司、平安产险天津分公司，联合推出全新“保担贷”产品，升级“政银保担”协同支农服务模式，打破了传统信贷的抵押壁垒。

　　不同于以往农业保险仅用于对冲自然灾害、生产损耗风险的单一功能，该创新模式充分盘活农业保险的隐形信用价值，将农户的合规投保记录、稳定经营资质转化为信贷增信依据，真正实现“保险保生产、保单换贷款”。这一举措有效打通了银行与农户之间的信息壁垒，破解了农业风险保障与信贷融资需求脱节的核心难题，让诚信经营、主动参保的种粮农户享受到实实在在的政策红利。

　　在业务办理过程中，各方依托银担协同绿色通道，精简审批环节、压缩放款时限，大幅提升涉农融资效率。金融机构依托线上数据系统，直接对接农户保险投保、规模化经营、个人征信等核心信息，实现农业经营数据线上核验、精准采信，告别了传统涉农贷款繁琐的线下核验流程。

　　在便民惠农的同时，新模式构建起闭环风险管控体系。银行与农担公司对农户保险理赔账户实施共同监管，一旦遭遇自然灾害、市场波动等突发风险，相关理赔资金将优先用于偿还贷款，既保障了农户生产经营稳定性，也牢牢守住金融风险底线，实现了惠农服务提质与金融风险可控的双向平衡。

　　据了解，此次落地的“保担贷”产品，相较传统涉农贷款，具备数据精准、流程精简、授信灵活等优势，有效整合了财政支农、保险保障、担保增信的叠加效应。该模式的落地推广，将进一步完善天津涉农金融服务体系，拓宽农业经营主体融资渠道，为保障粮食稳产增产、推动乡村产业高质量发展提供了坚实的金融支撑。

　　文 陈剑