9月初，国网国际融资租赁有限公司（以下简称“国网租赁”）某业务团队推进一项光伏电站融资租赁项目。潜在承租人信息录入一体化业务管理系统后，系统提示该企业涉及合规监管处罚。经核实确认和审慎评估，团队在项目储备阶段中止项目。这次业务前端的风险拦截，是国网租赁将风控矩阵转化为业务规则、嵌入项目流程的一个缩影。 

　　融资租赁业务单笔金额大、期限长、专业性强，从项目储备、尽职调查、可研论证、审查审批、签约放款到租后管理，环节多、链条长，任何一个关键节点控制不到位，都可能使局部风险沿业务链条传导。国网租赁立足能源电力融资租赁业务实际，推动风险控制贯穿项目全生命周期。 

　　构建矩阵 

　　把制度要求转化为控制规则 

　　在国家电网有限公司、英大集团指导下，国网租赁系统梳理制度、流程、岗位、业务单据和信息系统，形成覆盖19个关键控制节点、51项控制措施的融资租赁业务风控矩阵，逐项明确控制目标、风险描述、控制措施、责任主体及监督评价要求，细化风险触发条件、校验逻辑、控制动作和关联单据，将制度条款转化为可识别、可执行、可校验的控制规则。 

　　公司同步编制矩阵配套的风险控制措施清单、岗位不相容职责清单和岗位内控责任清单，将关键控制点映射到管理部门、业务机构和具体岗位，厘清“谁来管、管什么、怎么管”。同时开展典设矩阵适用性匹配和穿行测试：第一批围绕5个业务条线、81个关键控制节点采集230余条流程数据；第二批对3项矩阵318项控制措施逐项核验，校准制度、流程、岗位、单据和系统之间的对应关系。 

　　嵌入流程 

　　把风险防线前移到业务一线 

　　在项目源头，公司围绕尽职调查实施、可研报告审查两个关键控制点，优化业务流程10个、细化岗位职责11条、规范管控载体7项。尽调指引从合规、客户、项目、财务等8个维度明确分析要点；针对产业链业务设置涵盖基本情况、电站、租赁物等6大类现场要求的结构化工作票，实行双人签字确认。公司同时形成6大类18小类项目尽职调查报告模板，规范现场核验和报告编制。在可研环节，公司结合直接租赁、售后回租等业务特点，持续完善论证指引，引导项目机构分析区域电力供需、消纳与电价、项目经营等因素，相关标准累计支撑400余个项目开展尽调和可研工作。 

　　进入审查审批、签约放款环节后，系统自动校验金融业务清单、交易对手黑名单和签约放款前置条件，关联审批环节相关业务清单；条件不满足时及时提示或拦截，操作过程和控制结果在线留痕。租金管理、资金支付不相容岗位分离、租赁物及保单校验等重点场景也被纳入系统控制。 

　　国网租赁对51项控制措施逐项评估，将标准明确、逻辑稳定、能够由系统识别的措施转化为系统规则。截至8月，31项措施实现线上管控，线上管控率为61%；公司按照“成熟一项、上线一项”原则分阶段推进，计划到2026年10月底将线上管控率提升至84.3%。重大项目决策、租后重大事项提级管理、不良项目“一案一策”清收处置等复杂事项继续实行线下标准化控制，保留必要的治理程序和专业判断，实现线上线下协同。 

　　贯通监测处置

　　形成全生命周期闭环 

　　风险控制不能止于放款。国网租赁推动风控矩阵与“3M”数智风控体系协同运行：一体化业务管理系统承接全流程风险管理（Management），将矩阵规则嵌入项目办理各环节；“租赁大脑”开展风险监测（Monitor）和模型分析（Model），汇聚内外部数据，动态识别项目经营、司法诉讼、关联方和舆情等风险信号。矩阵明确“控什么、谁来控、怎么控”，系统和模型负责规则执行和持续监测。 

　　第三方平台和“租赁大脑”累计推送监测预警信息3639条。国网租赁对信息进行筛选、核实和研判，发送22封核实邮件，对7个项目持续跟踪，推动风险信号纳入核实、处置、跟踪和反馈流程，使风险防控从项目办理阶段延续至项目存续期。 

　　2026年3月至7月，国网租赁先后召开5次全面风险管理委员会会议，专题研究8项风控矩阵议题，持续跟踪任务进展、问题整改和系统建设，形成决策层统筹、风险部门牵引、业务部门主责、数字化部门固化、多专业协同参与的工作机制，推动风险管理由单一部门推动转向多专业协同，由经验驱动逐步转向规则与数据驱动。 

　　下一步，国网租赁将持续验证和动态迭代风控矩阵，结合业务发展和风险变化完善控制规则，推动风险要求在业务端落实、在系统端固化、在监督端穿透，使矩阵成为项目全生命周期风险防控的工作标准和管理工具，更好服务能源电力主业和公司高质量发展。 

　　国网国际融资租赁有限公司 供稿