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2023年06月14日 星期三
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企业融资 像网购般轻松
──我市金融服务制造业又“潮”又高效
本报记者 岳付玉

  扫二维码、逛网店、刷短视频,是当下消费者网购的“标准动作”。眼下,在天津,包括12条重点产业链在内的成千上万家制造业企业,也可以采用这样的方式轻轻松松“货比三家”去下单,只不过,购买的是适销对路的金融产品和服务。

  今年以来,市金融局、人行天津分行、天津银保监局、天津证监局、市工业和信息化局协同发力,启动重点产业链金融专项行动升级版,引导金融机构与重点产业链企业高效对接,推动产业链与资金链深度融合,探索出一套金融服务制造业高质量发展的新模式,市场反应又“潮”又高效。

  一码一店一视频

  企业融资难融资贵,银企信息不对称是主因之一。市金融局等部门瞄准这一痛点,开通了“一码一店一视频”,想方设法畅通信息传导路径。

  “我们是天津市新材料产业链企业。今年市场回暖,订单大幅增加,急需采购原材料,但资金严重不足。”天津金耀盛景玻璃有限公司负责人告诉记者,一筹莫展之时,他们扫了扫天津“惠企政策二维码”,逛了逛“金融便利店”,又刷了刷“产业金融微课堂1分钟”短视频,很快选定了新材料产业链的一家主办行──天津农商银行的专精特新贷。该行迅速响应,针对企业财务、订单、专利等情况研究授信方案,很快就提供了1000万元的纯信用贷款,解了企业的燃眉之急。

  市金融局相关人士解释,“一码”,即惠企政策二维码。“我们联合人行天津分行、市工业和信息化局,组织银行、保险、证券、基金、担保、租赁、保理7类机构,制定出台制造业领域124条惠企政策,全部集中在一码里,企业通过扫码就可了然于胸。”

  “一店”,即“金融便利店”。去年,我市就在全国首创了这一线上金融超市,把12条重点产业链主办行的拳头产品全部“摆上云端货架”,让各产业链企业可以像网购商品一样快捷“选品”。这项创新推出后一直备受企业欢迎。今年,三部门进一步优化升级了重点产业链主办行机制,让能者多劳多得。“超市货架”上的金融产品也不断扩容,由170项增至近300项,企业可选择的产品和服务更充裕了。

  “一视频”,即开设“产业金融微课堂1分钟”。主办银行、主办保险公司等金融机构把惠企政策、金融产品、创新案例等,以短视频方式生动直白地呈现出来,企业随时随地可以看到。目前,天津农商银行专精特新贷、年审贷,中信银行信保函-极速开,交通银行快易付、普惠e贷,滨海农商行订单贷等特色产品已陆续发布。

  同台竞技之下,为了让自家的产品更有吸引力,各家金融机构都很拼:竞相走入产业链企业深耕细作,不断创新产品,通过保障产业链上下游企业金融需求做强做优核心企业,并帮核心企业整合“生态圈”,畅通材料端、物流端、融资端,带动整条产业链高质量发展……类似这样的组合拳,基本成了它们精准服务的日常。

  目前,我市17家重点产业链主办行均建立了“四个一”工作体系,即“一名行领导、一个工作专班、一份服务方案、一套服务产品”,建立专门服务流程,开辟金融服务绿色通道,开展首贷、中长期贷款、信用贷款“三贷促进行动”,以保障及时响应企业的融资需求。

  更多更便宜更便捷

  供需双方信息畅通,彼此知根知底,金融机构也就敢贷、愿贷、能贷、会贷了。记者获悉,今年以来,很多银行加大了对重点产业链企业的投放。兴业银行天津分行此前作为3条产业链主办行,因在前一阶段的对接服务中综合排名靠前,被任命为高端装备、生物医药、轻工、信创、集成电路5条产业链的主办行。针对重点产业链多聚集于国家级园区的特点,该行通过“园区金融+产业链”的经营策略,体系化推动金融强链工作。截至今年4月末,其对5条重点产业链企业新批授信金额已超过30亿元。浦发银行天津分行全年安排不少于70亿元专项额度,支持重点产业链等领域投放;浙商银行天津分行对国家级“专精特新”企业不受信贷规模管控,鼓励优先投放。

  信贷投放多了,企业的融资成本还下降了。多家金融机构提升了专项利率补贴幅度。工行天津市分行对制造业、科技创新等重点领域的企业分类给予最高130BP的利率优惠;中信银行天津分行针对制造业、战略新兴产业等重点领域给予30BP—50BP利率优惠;市中小企业信用融资担保中心推出“京津通”产品,符合条件的企业可享受绿色审批通道,担保费可享5折优惠。

  商场如战场,商机不可延。为了让企业快速便捷获得融资,天津金融机构纷纷打造专项信贷绿色通道。交行天津市分行对国家重大项目,建立总、分行同步预审和提前介入机制,企业提交电子流程后,最短1个工作日内完成审批;招行天津分行为企业提供纯信用、线上化流动资金产品“招企贷”,申请业务最快当天就可完成放款;工银金融租赁为先进制造业、战略新兴产业等领域的重点项目开辟绿色审批通道,审查审批时限原则上缩短30%。不仅如此,一些银行还设立、赋能产业特色机构,使之服务更专业和敏捷。农行天津市分行赋能39家服务科创旗舰店,实现支行层面科创服务高覆盖;天津银行赋能津南双港支行等19家网点为“科技支行”,重点服务高新企业、雏鹰、瞪羚等科技型企业。

  功夫不负有心人,我市金融服务制造业的新模式取得了立竿见影的成效。今年一季度,重点产业链主办行向对口服务的重点产业链企业新增授信238.01亿元,较去年同期增长50%;新发放贷款96.28亿元,较去年同期增长302%;新增授信户数383户,较去年同期增长149%;新增首贷户115户,较去年同期增长188%。记者从天津银保监局获悉,今年一季度末,我市12条重点产业链企业贷款余额达到1263.3亿元,同比增长56.5%。

  在产业链专项服务机制带动下,今年4月末,我市制造业贷款余额3332.2亿元,同比增长17.4%,较去年末提高0.8个百分点。其中,制造业中小微企业贷款、中长期贷款和信用贷款增速分别达到21.1%、27.7%和47.8%,制造业重点领域服务更加精准。

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