随着互联网金融的普及，越来越多的年轻人开始选择信用卡等预消费模式，若未来收入没有达到预期，借贷者往往因为无力偿还欠款及利息，陷入法律纠纷。日前，本市居民张某办了一张信用卡，使用一段时间后就因无力偿还开始逾期，张某认为这没什么关系，谁知信用卡中心已将其诉至法院。

　　2013年5月，张某向A信用卡中心申请办理信用卡，并填写申请表。张某在申请书中声明其已阅读信用卡章程、领用合约等全部内容，并自愿遵守章程、领用合同的规定。《领用合约》载明了信用卡的申领、使用、对账和还款等事项。张某的申请经审核后获得批准，信用卡开通后，张某开始陆续透支消费、取现，并履行还款义务。自2016年10月开始出现逾期，截至2024年7月，张某拖欠透支本金超过35万元。

　　东丽法院审理认为，张某与A信用卡中心签订的信用卡消费合同系真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。张某未按时还款，构成违约，应承担相应的民事责任。张某除应承担偿还信用卡透支本金的义务外，还应支付因逾期还款产生的利息、违约金。

　　法官说法：

　　违约透支信用卡

　　逾期不还后果有哪些

　　法官介绍，逾期利息、违约金：信用卡透支不及时归还会产生一定的逾期利息、违约金，持卡人刷卡时一定要考虑自身的还款能力。持卡人还要考虑到，被银行起诉到期不还，银行为维护自身权益向法院起诉，会产生诉讼费用、律师费用等经济支出。同时，信用记录不良，未按约定及时还款会影响个人征信记录，不良信用记录对以后的贷款等会产生影响。此外，需要承担刑事责任。恶意透支信用卡，欠款达5万元以上的，将会被追究刑事责任。在此提醒各位持卡人，要根据自身经济能力养成理性消费习惯，不随意大量透支、肆意挥霍。否则，信用卡透支后逾期不还不但构成违约行为，甚至连续逾期三次以上未还款的，持卡人将被列入征信“黑名单”，导致不能办理房贷、车贷等金融业务。

　　那么，什么是“恶意透支”信用卡？具体的“数额”又是如何界定呢？

　　根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条及《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，“恶意透支”是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡行两次催收后超过3个月仍不归还的行为。关于“恶意透支”的数额认定，根据《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第八条规定，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为 “数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为 “数额特别巨大”。

　　法官提醒， 随着经济社会的发展和人们消费水平的提高，信用卡消费成为愈发被人们所接受和青睐的一种消费方式，然而，持卡人在使用信用卡消费后，长期逾期不还款的行为违反了与发卡银行签订的合同义务，违背了诚实守信的基本道德原则，在欠款逾期不还期间，还需要支付借款利息、违约金等违约成本。因此，法官在此提醒大家应当树立正确的消费观念，在准确衡量自己的收入水平与还款能力的前提下，选择适当的消费方式，并增强法律观念，认识到信用卡逾期不还款并非小事，不可指望“拖”字诀逃避还款义务。只有按照合同约定的期限、数额等及时履行还款义务，才能避免自己陷入不必要的诉讼当中。

　　新报记者 常健 通讯员 周紫荆