党的二十届四中全会明确提出，加快新能源、新材料、航空航天、低空经济等战略性新兴产业集群发展。低空经济作为新质生产力的重要载体，正处于从技术探索迈向规模化、商业化发展的关键阶段，安全保障是低空经济行稳致远的重要支撑。我市拥有雄厚的航空航天产业基础和广阔的低空应用场景，发展低空保险是低空经济发展的“安全阀”“稳定器”。

　　一、发展低空经济是重要的战略机遇，我市具有独特的优势

　　低空经济是以低空空域为依托形成的产业经济业态体系，包括无人机物流、城市空中交通、低空旅游和航空运动等多个业态领域。对于我市而言，发展低空经济具有独特的优势。第一，拥有完整的航空创新链。我市汇聚了航空材料、飞机维修等产业链相关企业。航空制造业全产业链条，汇聚了众多无人机厂及配套企业。第二，低空应用场景丰富。针对治理场景，低空网域巡查督查不断推广；在生活场景中，河道巡查、烟雾报警等低空应用成效显著；具体到农业技术场景，无人机精准植保喷洒便捷高效；在文化旅游领域，无人机表演成为文旅新亮点。第三，政策红利与区位优势叠加。近年来，从中央到地方，一系列行动方案相继出台，为低空经济高质量发展提供了有力制度保障和政策牵引，通过政策驱动将低空经济打造成为支撑实体经济发展的重要力量。此外，发展低空经济也是服务京津冀协同发展战略的重要抓手，有利于催生新质生产力。

　　二、低空保险是护航低空经济安全发展的重要保障

　　低空经济高质量发展的基础在于低空安全。随着低空经济规模持续扩大，低空空域安全、低空联网安全、低空数据安全和低空风险损失等问题不容忽视，低空风险管理机制亟待完善。构建与低空经济发展适配的低空保险体系具有重要价值，有利于成为激发低空市场活力的“助推器”。第一，低空保险是低空安全的“护航者”。低空经济发展面临诸多风险，例如：机身损坏风险、突发意外风险、第三方责任风险等。保险公司可开发专属产品，为相关利益方降低经济损失，提供风险保障。此外，保险机构还可以通过调节保险费率，引导公众遵守低空安全，形成正向安全激励。第二，低空保险是低空产业的“融通剂”。低空保险可以通过保险基金、网络安全基金等一系列创新型产品，在保证收益的同时发挥金融工具的作用，向上带动智能制造相关行业的发展，向下联动飞行器维护保障等，为低空经济发展提供全链条式的金融服务，为航空制造、旅游服务等行业的发展添砖加瓦。第三，低空保险是现代化低空治理的“参与者”。低空保险机构凭借丰富的理赔数据优势，能够为低空监管、风险预警和低空安全法规制定提供关键性支撑。依靠“保险+技术”的创新，高效集成导航、管制、物联网等前沿科技，形成低空飞行的实时监管、风险预防和即时响应的现代化低空治理方案。

　　三、加快构建完善的低空保险创新服务体系

　　面对低空经济发展存在的风险与挑战，加快低空保险建设的步伐十分必要。第一，做好顶层设计，为低空保险设计提供政策参考。重点协调政府、保险机构及科研院所等多方面力量，打造独具特色的低空保险创新发展生态圈。健全法规政策体系，厘清低空飞行保险责任边界和参保要求，做好跨领域政策衔接；因地制宜，分场景、分类别，科学设计多层次的低空保障方案，根据行业特征优化低空事故处置流程，形成科学、高效、便捷的低空制度保障体系。第二，加强产品创新，提升低空保险效能。当前，低空保险的产品不足，难以满足产业高速发展的现实需要。针对“低空+”场景的异质性保障需求，保险机构需要研发融合普适性和个性化的低空保险产品。除了传统的机身险产品，需开发更多针对第三方财产的创新型保险产品，也可以探索以任务为标准计费的保障模式。同时，加快低空保险服务下沉，为多元场景筑牢安全根基。针对城市旅游、应急救援、低空物流等特定情景，设计提供“个性化”的低空保险服务，有效降低运营成本，推动低空产业高质量发展。第三，加强数据共享，为低空保险定价夯实根基。数据要素是低空保险定价的基石。低空飞行器制造、运维、监管的数据是低空保险定价的重要参考。有必要打破信息“黑箱”、加强数据共享互通，为低空保险开发与应用提供精准评估的依据。通过低空运行的历史数据构建科学的低空风险评估体系和信用评估体系，为低空保险费率动态调整提供可靠依据。引导保险机构开展专门运营，针对错综复杂的现实场景，保险机构有必要成立专门的低空保险部门，依靠人工智能、大数据等技术，制定低空保费标准。第四，打造与产业匹配的低空保险生态，推动多方协同发力。基于利益相关者关系，构建涵盖政府、低空企业、保险企业等的生态体系，推动多主体间的协同创新，降本增效，培育低空保险生态，加快形成低空风险多主体分担机制。加强人才培养与交流合作，为低空保险提供智力支撑。鼓励高校增设低空保险相关的课程和专业，培养一批契合产业需求的高端技术人才。定期举办有影响力的低空保险国际会议，共同交流低空保险发展的先进经验。

　　面向“十五五”，要以更高站位，统筹发展和安全，推动完善低空保险创新服务体系。紧紧抓住发展低空经济等战略性新兴产业的重大机遇，推动创新改革突破，不断完善有利于低空经济发展的各种利好措施和政策，护航低空经济高质量发展。

　　(作者分别为中国民航大学经济与管理学院院长、教授，中国民航大学党委宣传部副部长、副教授。本文为国家社会科学基金一般项目24BJY037阶段性成果)