10年前，习近平总书记视察天津并提出“三个着力”重要要求。这是对天津的期望，也是要做好的答卷。

　　10年来，“三个着力”重要要求指引着天津在高质量发展的道路上昂扬前行。在着力提高发展质量和效益方面，不能忽视金融的力量。金融是现代经济的血液。金融活，经济活；金融稳，经济稳。

　　作为一片试验田，天津自贸试验区“先行先试”通过金融创新持续服务实体经济发展。自挂牌成立8年多以来，天津自贸试验区金融工作协调推进小组办公室已累计推出了135个金融创新案例。其中，仅去年就有21个。可以看到，这些案例中不乏首单、首个。

　　从首单到推广

　　融资租赁创新进行时

　　近期，在天津海关创新“租赁+维修改装”模式的支持下，一架保税租赁飞机经退租、“客改货”后，即将开启保税租赁的第二租期。“这架波音737-800飞机刚刚完成‘客改货’改装，正在进行海关相关的申报工作，预计业务在5月底落地。”东疆综保区（简称东疆）管委会相关负责人说。这是东疆继去年11月完成全国首单综保区内飞机“客改货”业务后的最新“续作”，进一步拓宽了保税租赁飞机资产交易和处置的渠道，也意味着东疆融资租赁创新从首单“摸着石头过河”走向“多点开花”的快速推广。

　　日前，天津自贸试验区金融工作协调推进小组办公室发布了2022年第二批自贸试验区金融创新案例，全国首单综保区内飞机“客改货”业务上榜。近些年，我国早期引进来的租赁飞机陆续进入退租阶段，且不少飞机机龄较长，继续以客机身份运营需要支付较高的维修保养成本，性价比不高。将客机改造成货机，成为国内航空租赁市场的热门选择。而东疆闯出来的综保区内飞机“客改货”创新正是对此的精彩作答，也为国内“中老龄”飞机的交易和处置探索出全新路径，具有很高的实用性和推广价值。

　　在融资租赁产业配套方面，东疆还率先探索融资租赁公司和商业保理公司信用担保保全机制。具体来看，东疆管委会与天津自贸试验区人民法院等司法机关通过府院联动机制，构建融资租赁领域“信用保全白名单”机制，允许租赁公司在申请诉讼财产保全过程中以自身资信进行担保，免于提供担保财产或相应保险等担保措施，一举破解了企业诉讼财产保全时的资金及资产占压问题，把企业优质的信用资源转换为真正的现实红利。该经验被列入2022年天津自贸试验区金融创新案例、入选商务部《国家服务业扩大开放综合试点示范建设最佳实践案例》。

　　“当前，信用担保保全机制已适用信用保全案件600余件，涉及保全标的超5亿元，累计为企业节约了上千万元的直接经济成本。”天津自贸试验区人民法院东疆融资租赁法庭副庭长陶俊告诉记者，目前进入“信用保全白名单”的企业已由试点初期的2家扩容至14家，信用保全机制让企业保全申请的整体效率提升3倍以上，平均保全周期缩至1天，挽损率大幅提升60%。

　　应市场之需、解企业之急，东疆近些年用创新突破的方式不断打通行业发展的“梗阻”，实现了首单海外工程项下离岸设备租赁业务、首例无形资产租赁纠纷判决以及发行国内首单融资租赁行业乡村振兴债券等诸多全国首单、首例，持续用融资租赁创新来助力天津实体经济稳健发展。

　　精准“滴灌”产业链

　　保理加速托举中小微

　　家住河北省唐山市的水产养殖户陆宝均曾有一件发愁的事儿，眼瞅着养殖的鱼塘规模从最初的几亩、几十亩发展到上千亩，业务量不断上升，但融资却“卡壳”了。

　　“我们每亩鱼塘一年大概需要投放10多吨饲料，光饲料钱就得提前支付十几万元。”有着近20年淡水鱼养殖经验的陆宝均在一次农村金融推广活动中认识了新希望（天津）商业保理有限公司唐山分支网点的工作人员，“这时我才知道拿着淡水鱼销售合同、鱼饲料采购合同等相关凭证就有机会获得保理融资，太方便了。”

　　经过保理公司工作人员实地考察，陆宝均顺利获得一笔保理融资，而且融资额度可以循环使用，随借随还。他坦言，随着消费理念不断更新，人们对鱼的需求也有了明显变化，以往集中购买三五斤重的，而现在从一斤多到七八斤的都有较大市场，所以必须在合适的时间点随时出鱼补苗，急需灵活的资金支持。“这个保理融资和我的需求非常匹配，每次卖了鱼都可以通过平台进行还款，真正实现了想用多少用多少。”陆宝均说。

　　新希望（天津）商业保理有限公司是天津金融服务机构助力农户、中小微企业发展的一个缩影，其在国内首创的农业保理数字化服务平台、发行全国首单乡村振兴ABN产品等均被列入天津自贸试验区金融创新案例，成为保理行业服务“三农”、中小微企业的典型。

　　不只是新希望（天津）商业保理有限公司，天津商业保理行业创新亮点纷呈，其中中化保理落地央企首单N+N全形态保理资产ABS储架、中心商务片区落地数字人民币保理业务等均入选2022年自贸试验区金融创新案例，引金融“活水”，精准“滴灌”产业链中小微企业。

　　去年5月，由中化保理主导、全国首单以央企保理公司作为原始权益人和资产服务机构，集合N个核心企业、N个供应链条上的中小微企业，兼容一般应收账款保理和附商票应收账款保理等多种基础资产形态的ABS储架成功获批，发行总金额不超过50亿元。

　　与普通发行方式不同，储架发行制度是一次核准、多次发行的再融资制度，审核程序相对简化，发行人的资金使用效率更高。“今年一季度，中化保理在N+N全形态保理资产证券化产品储架下已连续完成两期发行，发行总规模达3.11亿元，入池资产覆盖核心企业125家，直接服务产业链供应链上中小企业33家，涉及建筑工程、化工等20余个国家重点发展行业领域。”中化保理相关负责人表示，通过发行ABS产品，及时引导金融“活水”支持产业链供应链上的中小微企业，助推产业链供应链平稳通畅运行。

　　今年是国家赋予天津商业保理行业试点的第十一年。截至一季度末，天津商业保理行业资产总额达到3000.5亿元，保理融资余额超2500亿元，全国领先优势持续凸显。通过不断创新业务模式，天津商业保理行业活力满满，“城市名片”愈加闪亮。

　　机构跨界合作创新多

　　提速贸易投融资便利化

　　建设银行系统内首单海运费项下短期出口信用保险综合险保单融资，突破了信保融资支持出口货物贸易领域的局限；交通银行天津市分行研发设计的跨境电商综合金融服务平台，加快了跨境电商市场参与主体的资金到账速度，降低了交易成本；浙商银行天津分行推出“浙商数据保”，助力企业外汇衍生品交易……天津自贸试验区在推进跨境贸易投融资便利化上下足了功夫。

　　就在几个月前，建设银行天津市分行为天津航通国际物流股份有限公司办理了海运费项下短期出口信用保险综合险融资业务，年利率在4%以下，放款超200万元。这是天津金融机构首个综合险保单融资落地国际货运代理行业应用场景。

　　“通常，货代企业需要提前交付船公司运费，而委托客户的应收账款往往有3个月到6个月的账期，加上近年来受疫情及国际形势影响，国际航运费波动剧烈，我们的资金周转压力很大。”一家货代企业的工作人员表示，由于企业轻资产，缺乏抵押物，经常满足不了银行的融资条件，如果寻找担保公司提供担保又会加重企业成本。

　　而建设银行天津市分行的这一创新业务开启了海运费保单融资的想象空间。“企业向中国信保天津分公司投保短期出口信用保险综合保险，并在货物发运后向我行提交与委托方确立债权、债务关系的背景材料，由中国信保出具《承保通知书》后，由我行为企业提供短期出口信用保险综合险贷款。”建设银行天津市分行相关负责人表示。

　　缺担保、少抵押似乎是外贸企业融资难的“通病”。去年5月，浙商银行天津分行推广“浙商数据保”业务模式，即通过运用国家外汇管理局跨境金融服务平台等外部平台的收付汇等数据，采用“模型审批+人工调查”方式，对符合一定条件的企业给予纯信用授信额度，专项用于办理对客外汇衍生品交易。

　　浙商银行天津分行相关负责人对记者表示，“浙商数据保”主要用于企业办理对客外汇衍生品交易免抵保证金，不涉及贷款利率。单个企业的单笔授信额度上限为5000万元，单笔业务期限最长不超过一年。“我们主要关注企业近一年经常项下收付汇总量、主营业务收入情况，以及是否存在骗税、偷税、逃汇、骗汇等违法或行政处罚记录等，通常1个至2个工作日即可以短信方式向预留企业联系人反馈额度审核结果。”据他介绍，截至目前，已有31家企业通过该业务从浙商银行天津分行获得融资。

　　创新不止于此。通过与支付机构合作，交通银行天津市分行的跨境电商综合金融服务平台给客户带来很多便利。据了解，传统的跨境贸易需要逐笔提交及审核，业务流程及周期较长，结算渠道难以满足跨境电商业务处理需求。而该平台集交易通知、资金入账、数据申报、报表统计等功能于一体，可实现对“小额、高频、电子化”的业务信息进行集中批量处理，实现商户的“无感”结算。交通银行天津市分行相关负责人表示，目前该平台运营平稳，自2022年9月上线至2023年3月，已实现商户备案2万多户，跨境收款超20亿元。