实体经济中最具活力和潜力的无疑是为数众多的中小企业。邮储银行天津分行坚持以服务民生、助力实体为立足点，以降低中小企业融资成本为目标，线上线下多渠道精准发展普惠金融。 

　　聚焦小微企业 优化配套服务 

　　“服务实体经济”是邮储银行天津分行的初心本源。普惠金融的本质是包容性金融，将金融资源向社会经济体系的远端末梢输送，为小微企业等参与实体经济的微观力量提供金融支持。 

　　邮储银行天津分行近年来认真落实国务院、监管部门关于进一步强化金融支持小微企业发展的有关要求，持续推进小微金融业务向轻型化、集约化、综合化发展，进一步提升小微企业金融服务质效。在普惠小微的工作上，邮储银行一直将此项工作作为“一把手”工程，在分行设立了普惠金融事业部，专项负责普惠小微企业工作，并在分行内成立了普惠小微企业贷款专题委员会，并出台了多项政策助力普惠小微企业，切实增强服务小微的主动性、积极性、持续性、有效性。 

　　在支持小微企业纾困恢复和高质量发展方面，邮储银行天津分行取得了一定的成绩。截至2022年9月末，邮储银行天津分行普惠小微企业贷款结余1.36万户、84亿元，与2019年相比，户数和余额分别增长了1.13万户和68亿元，与此同时邮储银行天津分行普惠小微企业贷款利率也大幅下降，2022年平均利率仅为4.94%，较2019年下降了92BP，帮助小微企业解决“融资难、融资贵”的问题。 

　　积极创新产品 优化作业流程 

　　近两年金融机构在产品研发和机制建设方面做了很多创新举措。邮储银行天津分行一直在进行市场调研工作，深入了解企业的需求，以此不断研发并完善各项产品，尤其是开办了普惠小微企业线上产品──小微易贷。目前邮储银行天津分行通过与政府职能部门、各委办局合作，已接通了企业纳税、开票、中标等若干场景数据，建立了十几种线上模式可供小微企业选择，两年多的时间仅通过小微易贷产品放款金额超过40亿元，惠及近700家企业。 

　　向创新要发展，向创新要速度。今年邮储银行天津分行为小微企业主优化升级极速贷产品，线上操作流程更便捷，新增两年先息后本等还款方式，比肩同业，打造差异化竞争优势。同时稳步推进网商房抵贷业务，利用互联网银行的线上客户资源和大数据运用能力，拓展获客渠道，提高风险管控，促推业务稳健合规发展。 

　　在普惠金融深入推进的背景下，随着作业流程优化、风险防控等相关配套建设的日益完善，金融机构都在为解决小微企业融资办理材料多、时间长、流程繁琐等问题做出全新尝试。比如邮储银行天津分行推出的“科创e贷”产品，这是邮储银行针对科技型企业推出的全线上、纯信用产品，单户最高贷款额度可达1000万元，授信期限不超过2年，可直接在线开通，线上发起贷款申请，自动审批额度，在线签署电子合同，按需线上自助提款，支持随借随还。 

　　发挥“点多面广” 扶持“专精特新” 

　　邮储银行天津分行不断加大“专精特新”企业支持力度，积极对接市工信局和市中小企业融资担保中心。同时加强政策研究，顺应政府对专精特新企业的支持政策，提升贷款额度，增加信贷模式，切入科技企业研发创业场景，根据不同成长期的企业推介适合的产品，满足企业不同成长阶段的多样化金融服务需求。今年邮储银行天津分行累计向122户科技型企业发放贷款3.23亿元。 

　　值得注意的是，邮储银行天津分行加大了小微企业首贷户、信用贷款等投放力度。发挥好收入补贴政策激励作用，充分调动人员积极性，同时发挥二级支行“点多面广”渠道优势，强化二级支行营销拓客作用，下沉服务重心，拓展小微企业首贷户。对于信用贷款的发展，在加大外部平台数据对接力度的同时，加强对小微企业信用信息的挖掘运用，着重提高信用贷款发放效率，加大投放信用贷款产品。