典型案例

　　某客户因意外摔伤导致右下肢踝骨骨折，经积极的康复治疗后，其踝关节仍留存部分功能障碍，无法完全康复。治疗结束后，客户向保险公司申请伤残理赔，经司法鉴定机构鉴定，客户符合伤残评定标准，公司根据保险合同条款约定，按伤残程度等级对应的给付比例给付意外伤残保险金。

　　案例分析

　　意外伤残保险金给付是意外伤害类保险的保险责任之一。如果被保险人因为意外事故导致身体伤残或引起后遗症，应在治疗结束后，由司法鉴定机构或其他有伤残程度鉴定资质的医疗鉴定机构对其伤残程度进行鉴定。若被保险人符合保险合同约定的《人身保险伤残评定标准及代码》中所列的伤残情形，即可按对应伤残比例申请伤残保险金。

　　意外伤残保险金给付的申请应按照保险合同的约定进行申请。一般情况下，在申请意外伤残保险金时，申请人须填写保险金给付申请书，并提供下列证明和资料：

　　（一）保险合同或其他保险凭证；

　　（二）被保险人的有效身份证件；

　　（三）由司法鉴定机构或其他有资质的医疗鉴定机构出具的被保险人伤残程度证明；

　　（四）受益人所能提供的与确认保险事故的性质、原因等相关的其他证明、资料。

　　若被保险人不幸遭遇意外事故，且基本符合保险条款约定的伤残定义和标准，即可按以下流程去申请伤残鉴定：

　　1.必须到保险公司指定的当地鉴定机构，具体可以拨打该保险公司客服热线咨询；

　　2.确定好鉴定机构后需提前与保险公司进行鉴定预约，通常鉴定时需要保险公司的调查岗在场陪同，请勿直接找鉴定中心做伤残鉴定，以免引起不必要的麻烦；

　　3.做鉴定时，需带好身份证、保险单、此前的医疗诊治资料等，若被鉴定人（被保险人）情况严重，如无法言语、瘫痪昏迷等，需由直系家属在场监护和协助鉴定，直系家属需提供关系证明文件证明身份。鉴定完毕后，鉴定机构会出具一份鉴定报告，这是申请理赔时需提供的必要资料，请务必收好不要遗失。另外，鉴定费如无特殊情况，通常由被鉴定人自行承担。

　　风险提示

　　若条款约定是事故发生之日起180天内进行鉴定，请在治疗结束后尽快进行伤残鉴定，避免因超时带来不必要的纠纷；若条款约定是180天后鉴定是否达到伤残标准，则请180天后再去进行鉴定。

　　请广大保险消费者严格遵照保险合同条款约定的日期进行鉴定，确保理赔时效，维护自身权益。

　　稿件来源 富德生命人寿天津分公司

　　综合整理 新报记者 苗娜