金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职。党的二十大报告指出，“高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务”，“坚持把发展经济的着力点放在实体经济上”。

　　中国民生银行是中国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行。自1996年成立以来，中国民生银行始终秉承“服务大众，情系民生”的使命，始终把支持实体经济作为企业发展的职责和使命，砥砺奋进、开拓创新，成长为支持实体经济发展的一支重要金融力量。

　　2004年12月28日，民生银行扎根津沽大地。十八年来，民生银行天津分行将服务国家战略，践行使命担当转化为分行改革发展的生动实践，始终与天津经济社会发展同频共振。近年来,在做好疫情防控的同时，全面贯彻新发展理念，坚守金融本源，聚焦主责主业，积极践行普惠金融、绿色金融、科技金融、数字金融，在支持天津经济高质量发展和服务实体经济中贡献着天津民生人的金融智慧与力量。

　　数据赋能 智慧金融

　　工欲善其事，必先利其器。近年来，民生银行以深化金融数据要素应用为基础，加快构建新发展格局，积极赋能数字金融高质量发展。为解决商户快贷产品结算类数据源问题，民生银行与中国银联股份有限公司达成合作，引入银联数据源，作为优质客户筛选、贷款额度评估的基础。中国银联雄厚的科技金融实力，为民生银行商户快贷产品提供强大的数据基础。

　　中国银联股份有限公司成立于2002年3月，经国务院同意，中国人民银行批准，在合并18家银行卡信息交换中心的基础上，由中国印钞造币总公司等85家机构共同出资成立。在中国人民银行的领导下，中国银联联合产业各方，圆满完成了“联网通用”的历史使命，成功创建了“银联”自主品牌，在服务经济社会发展、改善民生、提升金融服务水平、促进我国现代化支付体系建设等方面，发挥了重要作用。中国银联业已形成较强的品牌影响力和市场竞争力，成为世界三大银行卡品牌之一，也是国际影响力最大的国内品牌之一。

　　民生银行自2021年9月起，开始与银联云计算中心接洽，探讨风控数据引入及贷款业务合作方案。本次业务合作以民生银行自营流水贷产品为基础，引入银联“天擎”大数据，实现数据风控辅助，通过整合内外部数据，采用大数据、人工智能等技术进行建模，提供多角度的小微企业风控辅助，为民生银行商户快贷产品综合评价小微企业风险提供数据基础。

　　商户快贷产品以民生银行自营小微贷款产品为基础，与银联进行深入合作。产品历经一年时间的打磨，逻辑严密、基础扎实、客户整体体验较好。产品线上申请，流程简便，审批快，仅需5分钟；期限长，额度循环三年；纯信用，无需抵押，最高50万；用款活，随借随还，按日计息，灵活便捷。商户快贷产品的推出，是民生银行深入践行普惠金融战略，搭建小微业务场景生态的积极尝试。

　　聚焦小微 精准滴灌

　　小微企业在我国经济发展中扮演着重要角色，贡献了50%的税收，60%的国内生产总值（GDP），70%的技术创新，80%的就业。小微企业是建设现代化经济体系、推动经济实现高质量发展的重要基础，是扩大就业、改善民生的重要支撑，关系到亿万家庭生计，更关乎经济基本盘的稳定。

　　2019年以来新冠疫情暴发，突如其来的疫情使部分城市不得不采取各种措施，以保障人民生命健康安全。受交通管制、下游客户需求减少、上游原料供应不足等因素综合影响，小微企业相对于大中型企业受到的负面影响更大。无论是在打通供应链、寻求资金支持，还是在拓展销路上，小微企业都困难重重。尤其是文化、体育和娱乐业、租赁和商务服务业、住宿和餐饮业等行业的小微企业受影响最为严重。整体来看，小微客群融资需求较大，但融资方式较为单一。

　　本次商户快贷产品聚焦小微结算客群，为小微结算客群提供融资新思路。商户快贷从小微企业结算数据出发，结合小微企业的经营特征，基于企业主的行为特征，联合专业数字化营销机构和银联数据平台，共建精准产品风控模型。对于目标客群开展有针对性的数字化品牌宣传、产品营销推广，产品上线后，使得更多企业了解到民生银行商户快贷产品，广泛形成客荐客趋势。

　　申请便捷 全新体验

　　商户快贷产品是民生银行面向收单结算客群推出的线上小微经营性个人贷款，产品基于商户POS收单结算流水、聚合支付结算流水开展授信，支持通过H5线上自助申请。产品适用的收单客群大、小微特性明显，授信依据的交易背景真实，同时获客渠道明晰，易批量获客。

　　产品申请流程全线上，无需客户提供任何纸质材料，客户可通过贷款申请链接或通过扫描二维码进入贷款申请流程，按照流程填写申请信息、上传身份证件照片，完成人脸识别及授权书签署后，即可进入额度审批。系统自动完成审批，审批效率高。商户快贷产品采用大数据风控模式，系统自动进行贷款审批，5分钟内出具审批结果，时效快。出具审批结果后，客户可下载民生小微APP完成额度确认、合同签约、提款流程。

　　在疫情期间，商户快贷产品充分发挥了其线上办理优势，在银行线下网点无法展业的情况下，为小微企业第一时间获取信贷资金提供了保障，为缓解小微企业的生存压力提供了有力的资金支持。商户快贷产品是民生银行积极践行“数字化、场景化、线上化”客群经营的战略成果，为小微结算类客群提供新的融资体验。

　　支持实体 惠企纾困

　　民生银行推出的商户快贷产品自2022年7月正式上线，面向小微结算类客群提供专属融资机会，企业日常结算量达标即可尝试申请。截至目前，在全国范围内共计服务1179户小微商户，为商超、批发、餐饮、零售等行业的商户带来资金支持。产品面向全国区域开放，足不出户即可申请，在疫情形势严峻的当下，为小微企业提供融资新途径。

　　产品上线后，民生银行深入天津各大商圈推广快贷产品，金融活水助力小微企业生产经营。以金福临水产批发市场为例，试点当天成功为4户水产批发商户申请商户快贷产品，平均授信额度超过30万元。商户反馈民生商户快贷产品节约了大量人工办理的时间，做生意的间隙即可申请完毕，产品贷款利率较为适中，且支持额度下随借随还，符合批发商户短期资金周转需求，是一笔灵活方便的生意备付金，产品受到小微商户的广泛好评和一致认可。

　　作为小微金融服务的先行者，多年来，民生银行始终把小微金融作为全行战略业务和特色业务，在助力小微企业发展中，实现了小微金融产品服务的蝶变升级。民生银行天津分行长期坚守“服务大众，情系民生”的企业使命，坚持把纾困小微企业作为各项工作的出发点和落脚点，出台多项金融惠企措施，投入大量人力物力，精准帮扶小微企业应对疫情挑战，助力其加快复工复产，顺利渡过难关。

　　风劲帆满正当时，策马扬鞭再奋蹄。中国民生银行始终坚守金融工作的政治性和人民性，全力融入和服务国家战略，立足新发展阶段，贯彻新发展理念，围绕加快构建新发展格局，认真落实监管政策要求，秉承“服务大众、情系民生”的企业使命，聚焦“民营企业的银行、敏捷开放的银行、用心服务的银行”战略定位，持续深化体制机制改革，厚植银行文化理念，坚定走好稳健可持续发展之路，自信自强、守正创新、踔厉奋发、勇毅前行，致力于建设成为一家特色鲜明、持续创新、价值成长、稳健经营的一流商业银行，努力成就“长青银行，百年民生”的宏伟愿景。