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~~~——上海银行天津分行支持实体经济的实践与展望
~~~2025 上海银行 敬贺
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2025年01月27日 星期一 上一期  下一期
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坚守初心 赋能天津发展(图)
——上海银行天津分行支持实体经济的实践与展望
  天津分行作为协办银行参加“专精特新企业高质量发展大会”

  天津分行开展金融知识宣传活动

  “坚守初心,恪守金融本源;助力实体,赋能经济发展”。在金融助推经济发展的时代洪流中,上海银行天津分行始终将服务区域发展当作义不容辞的责任,将深耕实体经济确立为坚定不移的战略目标,以实际行动,书写着支持实体经济的壮丽篇章。

  2024 年,天津分行响应国家战略与天津地方发展规划,紧紧围绕天津“五篇大文章”,积极作为、精准施策。从助力制造业转型升级,到支持科技创新蓬勃发展;从推动区域协同发展,到促进港产城深度融合,不断创新金融服务模式,优化金融资源配置,全方位融入天津发展大局,在助力天津经济高质量发展的道路上留下了坚实而深刻的足迹。

  党建引领 深度融入地方发展格局

  上海银行天津分行党委始终将党建工作视为推动业务发展、服务地方经济的核心驱动力。通过一系列创新举措和机制建设,为天津地方经济发展贡献力量。

  第一议题引领实干。“第一议题”制度已成为强化党员政治意识、提升服务能力的重要法宝。天津分行各党支部定期以“第一议题”形式,深入学习研究助力地方经济发展工作要求,通过集中学习、专题研讨、交流分享等方式,让每一位党员深刻领悟金融服务地方经济的重大意义,清晰明确自身在服务地方经济发展中的责任与义务。

  班子牵头精策兴域。为确保金融服务精准对接天津各区域的发展需求,天津分行党委班子发挥带头作用,着力构建健全长效工作机制。党委班子成员定期带队,积极走访天津各区域政府职能部门、重点企业,与相关负责人进行深入沟通交流,了解区域发展规划、产业布局以及企业的经营状况和融资需求,定期召开工作推进会,依据不同地区的实际情况灵活调整工作策略,如为处于初创期的科技型企业提供知识产权质押贷款,为成长型企业提供项目贷款、供应链金融等综合服务,形成契合企业发展的精准举措,通过不断优化金融服务,提高金融资源配置效率,为天津各区域的经济发展提供了有力支持。

  党员突击破难前行。针对攻坚克难项目,天津分行充分发挥党员的先锋模范作用,组建“党员突击队”。“党员突击队”以“党委点题、支部领题、党员破题”为有力抓手,勇挑重担,冲锋在前,为解决业务发展中的难题发挥了关键作用。无论是深入中小企业客户经营体系建设、零售业务标准化体系建设、合规体系建设,还是项目审批、人力资源管理、电子渠道服务提升,通过 “党员突击队” 的努力,不仅成功攻克了业务落地难题,还彰显了基层党支部的战斗堡垒作用和党员的先锋模范作用。在分行内部,形成了一种积极向上、勇于担当的工作氛围,激励着全体员工为支持天津实体经济发展贡献力量。

  科创普惠 全面激发创新澎湃动力

  创新服务模式。在推动科技创新与普惠金融融合的道路上,上海银行天津分行积极探索,为小微企业量身定制的成长摇篮,旨在为其提供全方位、多层次的金融服务与支持。

  为了进一步优化服务流程,天津分行积极推进小微企业融资协调工作机制,通过整合内部资源,简化烦琐的业务流程,让企业能够更快地获得资金支持,此外,分行还积极引入政府风险补偿基金、担保机构等外部力量,为小微企业提供更多的融资保障,降低企业的融资风险。

  天津分行加大对产业链的支持力度,全力推动“科技-产业-金融”新循环,成功落地某头部经销商融资项目;该项目立足于冷链进口贸易场景,通过科技手段对核心企业及下游经销商物流、信息流、资金流实现有效管控,为众多链上企业提供融资支持,是分行积极发挥国家骨干冷链物流基地区位优势,以数字化金融服务促进产业链优化升级的有益尝试。

  随着《关于金融支持天津高质量发展的意见》等政策措施出台,为天津保理行业带来了新的发展机遇,2024年天津分行紧紧抓住总行推出“双保理”产品的契机,加大对区域内商业保理公司的服务力度,深入研究商业保理公司的业务模式和需求,为其提供定制化的金融解决方案。通过与商业保理公司的合作,分行将金融服务延伸到产业链的各个环节,覆盖了高端装备、新材料、汽车产业链、国际贸易等重点领域,并成功落地某汽车产业链双保理项目,为产业链供应商提供高效便捷的融资服务。

  联动助园兴企。精心打造“一行一园一策”的“微园区”经营模式,凭借“园区+金融”深度融合的强劲引擎,全力助推产业园区企业茁壮成长。2023年天津分行既与天开高教科创园运营服务平台建立战略合作关系,并成为天开发展集团第一家授信合作银行,2024年末已经对接天开园核心区企业20余家;分行积极参与天津市“一起益企”中小微企业服务行动活动,作为协办银行参加“专精特新企业高质量发展大会”,为近200家企业展示分行科技金融服务体系、全生命周期产品方案和实现全面生态赋能多项内容,推动专精特新企业高质量发展。

  创设金融产品。围绕科创企业的金融需求,上海银行天津分行主动出击、靠前发力,通过“业技”融合,成功上线科创看板,为分行的科创金融服务装上了一双“智慧之眼”,强化了客户画像分析,实现了对科创客户的精准识别与高效获取。在精准识别客户的基础上,分行全方位赋能一线服务团队,丰富产品供给,创设了“科创贷”等一系列满足小微企业发展需求的金融产品,并根据企业不同发展阶段的需求,不断推动产品的迭代升级,及时调整产品的功能和服务,有力推动企业科技成果转化和产业升级,2024年末天津分行科创贷款客户数增幅48%。

  落实减费让利。天津分行始终将落实“减费让利”政策作为支持小微企业发展、促进实体经济繁荣的重要举措。分行定期组织专业团队深入企业,开展精准宣传活动,切实降低小微企业的综合融资成本,为企业发展注入强大动力,为区域经济的繁荣稳定筑牢坚实基础。通过深入宣传和精准对接,分行切实降低了小微企业的综合融资成本。2024 年全年,分行新发放普惠小微企业贷款利率较上年末降低了 0.56 个百分点。同时为有效缓解小微企业资金紧张问题,分行积极为多家小微企业、小微企业主开展无还本续贷服务,这一服务模式为企业提供了极大的便利,不仅稳定了企业经营发展,还进一步优化了分行信贷服务,增强了小微企业服务能力,巩固了银企合作关系。

  通过机制、流程、产品等全方位支撑,截至 2024 年末,分行普惠金融项下服务专精特新及专精特新“小巨人”企业数量较上年末增幅95%,科技金融余额较上年末增幅53%。

  绿色金融 全力推动经济可持续发展

  拓展绿金产品。上海银行天津分行始终将绿色低碳理念融入金融服务的核心内涵,积极拓展绿色金融产品线,大力推广合同能源贷、绿色供应链金融、绿色跨境融资等绿色信贷产品,绿色债务融资工具、“碳中和”债券等绿色债券产品,以及“上行惠相伴”“上行 e 链”等非接触、无纸化的线上绿色金融服务。通过将区域资源优势与分行业务特色充分结合,成功实现“绿色金融 +”产品体系的持续升级与完善,为企业提供灵活多样的融资选择,推动企业向绿色发展模式转型,为天津绿色经济发展注入源源不断的动力。截至 2024 年末,绿色贷款余额较年初增幅达 56.35%。

  聚能促绿发展。聚焦风、光、充、储、氢五大领域,天津分行主动加强与能源部门、发改委、经信委及生态环境局等相关部门的沟通合作,加大绿色金融业务拓展力度。2024 年,分行助力某区新能源分布式光伏建设,针对项目及企业特点,以银团贷款形式,为项目及企业打造快速高效的融资方案,提供1.4亿元中长期项目贷款融资支持。项目建成后,将为区域内企业带来更优惠价格、更清洁高效的电力能源,对改善能源供应和电源结构,均衡电源布局,构建新型电力系统意义重大,有力推动天津生态环境改善和绿色产业的崛起。

  精心构筑 全心赋能制造业崛起

  上海银行天津分行紧紧跟随“制造业立市”的发展战略,围绕天津市12条重点产业链,持续加大金融资源的倾斜力度。为夯实中长期制造业业务基础,加深对制造业渠道及客户的经营,分行梳理存量客户、储备客户,制定《加快推动制造业中长期业务发展营销指引》,明确“年审制”管理模式,综合运用项目贷款、安企贷等多元化产品,制定存量客户提升方案、产业链客户新客拓展方案,确保金融资源精准流向具有发展潜力和创新能力的企业,助力制造业产业链、供应链增强韧性,提升产业竞争力。截至 2024 年末,累计为 130 家产业型企业提供信贷资金支持,制造业贷款较上年末增幅28%。

  特色推进 支持国际消费中心城市建设

  加大零售信贷投放。上海银行天津分行积极响应天津打造国际消费中心城市的战略号召,在零售信贷领域持续发力,不断优化业务管理机制,加大信贷投放力度,为居民提供更加优质、便捷的金融服务,助力消费市场蓬勃发展。在个人住房贷款方面,分行充分认识到住房对于居民的重要性,全力满足居民的合理住房金融需求。分行积极拓展房贷渠道,加强与各大房地产开发商、房产中介机构的合作,不断扩大业务覆盖面。2024 年末,新增房贷渠道 22 个,房贷投放较上年末增幅达到134.08%,充分体现了分行对住房市场的有力支持。积极推动车分期业务,与头部线下高端二手车平台开展深度合作。分行组建了专业的金融团队,深入了解二手车市场的特点和客户需求,为客户量身定制灵活的分期方案。同时,分行的财富团队还同步为客户制定综合财富管理方案。根据客户的资产状况、收入水平和理财目标,财富团队为客户提供个性化的投资建议、资产配置方案等,帮助客户实现资产的稳健增值与传承。这种一站式的金融服务模式,不仅满足了客户购车的资金需求,还为客户提供了全方位的财富管理服务,受到了客户的广泛好评。打造个贷业务第二曲线,打通个人住房贷款与经营性贷款的综合化经营路径,充分利用存量客户资源,对存量房贷客户、代发客户以及已授信企业高层管理人员进行名单化获客,通过精准营销和个性化服务,满足其在生产经营过程中的资金需求。这一举措不仅为居民提供了多元化的金融服务,还进一步提升了客户的黏性和忠诚度,实现了银行与客户的互利共赢。

  提升公众金融素养。积极组织金融教育宣传月活动,成立活动专班,通过线上线下相结合的方式走进社区、学校、企业、商圈、农村,开展“入乡随俗”的金融知识讲座,用实实在在的“干货”帮助公众提升金融风险意识和金融知识水平。2025年初,天津分行积极参与由天津市体育局、滨海新区人民政府组织的“2025天津市新年登高健身大会”活动,在积极打造体育消费新场景的同时,做好金融知识宣讲,为“滨城”经济发展贡献力量;在升级养老金融服务方面,天津分行以社区渠道为突破口,每家经营网点选取周边重点社区,通过“美好生活小课堂”及沙龙活动等形式,为老年人提供金融知识、防范诈骗等多方面的增值服务。分行还以滨海地区为试点,与养老服务机构签署合作协议,联合网点周边社区开展养老助老服务,提高居民对养老金融的认知度和参与度,为老年人提供便捷的金融服务。2024 年共开展101次宣传教育活动,宣传覆盖消费者人数增幅776%。

  加强消保合规管理。落实总行“消保规范治理年”工作要求,秉持“合规经营、优质服务”的消保本源理念,打造“横向到边,纵向到底”的消费者权益保护管理体系。天津分行始终推进消保“一把手工程”,每季度召开消保工作领导小组会议,落实分行管理层投诉审阅和接访机制;建立消保集中处理团队,集中处理批量投诉业务,优化消保处理流程,提高投诉响应效率和中场支撑能力,抓实投诉过程管理、销售合规管理,通过多元化解决方式开展纠纷处理。通过持续解决具体问题,规范投诉处理标准,溯源改进取得显著成效,消保水平不断提升。

  践行社会责任 推进乡村振兴帮扶

  上海银行天津分行联合共青团天津市委员会、澜之教育基金会在蓟州区邦均镇举办“美丽天津·扮靓家园”活动,帮助10名青少年家庭改善学习环境,在其原有房间的基础上,为困难学子打造学习空间。分行班子与区团委进行帮扶资助签约仪式,并实地对困难家庭进行走访慰问,积极践行国企社会责任。在2024年第十四届“榜样天津”企业社会责任主题推选活动中,上海银行天津分行凭借在服务实体经济和百姓民生、履行社会责任等多方面取得的良好成绩及社会影响力,荣获“卓越金融机构”称号。

  踏浪前行风正劲,不负韶华争朝夕。上海银行天津分行将继续高举党建引领的旗帜,以更加坚定的步伐深入践行社会责任,持续深化对区域经济发展的支持力度,不断拓展金融服务的广度与深度,优化金融服务流程,满足实体经济日益多样化的金融需求,为天津的高质量发展夯筑坚如磐石的金融后盾,让金融暖流渗透至津城的每寸土地。  上海银行天津分行供稿

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