第48版:市场拾零 上一版3  4下一版  
 
版面导航

第01版
要闻

第02版
广告

第03版
广告
 
标题导航
回到首页 | 标题导航
2018年2月12日 星期
放大 缩小 默认
“校园贷” 肃清须从源头抓(图)
撰文/宁广靖

  有人认为,大学生经济尚未独立,心理也比较脆弱,他们还不适合通过借贷的方式获取资金,一些来自中低收入家庭的学生可能因为几万元无法偿还就走上绝路。

  一张学生证,一张身份证,自己和父母的联系电话,甚至无需本人到场,只需手机轻点,大学生们就可以贷款几千甚至几万元。这就是曾在大学校园中广告满天飞的“校园贷”。有一段时间,“校园贷”作为互联网新生事物,迅速地被善于追赶潮流的大学生追捧。

  2015年,中国人民大学信用管理研究中心调查了全国252所高校近5万大学生,并撰写了《全国大学生信用认知调研报告》。调查显示,在弥补资金短缺时,有8.77%的大学生会使用贷款获取资金,其中网络贷款几乎占一半。而到了2016年,这个数据涨了几倍。《中国校园消费金融市场专题研究报告2016》显示,超过67%大学生认可并接受分期消费,33%不认可分期消费的大学生中仍有78%的人进行过分期消费。

  显然,这帮涉世未深的大学生是互联网金融公司极具吸引力的市场。于是,京东校园白条、分期乐、趣分期、蚂蚁花呗……一大批互联网金融产品开始在大学生群体中“跑马圈地”。庞大的市场需求使得越来越多的金融公司想掺进来分一杯羹,其中不乏一些管理混乱的放贷公司。不少借贷公司打着“零利息”、“零首付”、“线上审核”、“三分钟到账等”噱头十足的广告,却用收取高额服务费、中介费等方式掩盖放高利贷的事实。他们通过短期放贷,诱使借款人不断升级借条,最后变成了“借2万,不到3个月欠25万”的“套路贷”。

  就是在这种网络借贷条件宽松、网络借贷平台准入门槛低的情况下,“校园贷”市场开始鱼龙混杂。一些有关于“校园贷”的负面新闻诸见报端:2016年3月,河南某高校的一名在校大学生,用自己身份以及冒用同学的身份,从不同的校园金融平台获得无抵押信用贷款高达数十万元,无力偿还跳楼自杀;2016年6月,“裸条”借贷现大学生群体,不还钱被威胁公布裸照;2016年8月,吉林一高校学生梁某联合校园贷客户经理及线下代

  理商找学生“刷单”,导致学生巨额钱财被骗;2017年4月,厦门华厦学院一名大二女生因陷“校园贷”在泉州一宾馆自杀;2017年8月,武汉某大学大三学生因欠下“校园贷”4000元,一年时间滚到50余万元;2017年9月,陕西大二学生朱某贷款20多万,用于同学聚餐以及偿还贷款等,当无力偿还时跳江自杀……

  有人认为,大学生经济尚未独立,心理也比较脆弱,他们还不适合通过借贷的方式获取资金,一些来自中低收入家庭的学生可能因为几万元无法偿还就走上绝路。现实中,很多所谓的校园贷已成“校园害”的代名词,危害不断凸显。

  事实上,大学生对于信用贷款的认知仍有待提高。《2017中国大学生信用现状调研报告》显示:有近四成的学生表示并不会去了解月利率背后的实际成本是多少。也正因如此,33%的学生接受了1.6%以上的月利率,贷款成本核算后年利率超过20%。

  乱象之下,校园贷成为众矢之的,加强对校园贷监管的呼声也日益高涨。2016年4月,教育部与银监会联合发布了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》,明确要求各高校建立校园不良网络借贷日常监测机制和实时预警机制,同时,建立校园不良网络借贷应对处置机制。同年8月,银监会亦明确提出用“停、移、整、教、引”五字方针,整改校园贷问题。2017年9月6日,教育部举行新闻发布会,明确“取缔校园贷款业务,任何网络贷款机构都不允许向在校大学生发放贷款。”监管层出手整顿后,主耕校园业务的金融平台纷纷暂停校园业务。此次直接暂停网贷平台的校园贷业务可谓是“重拳中的重拳”。

  让网贷平台的校园贷退出校园,无疑是有的放矢。毕竟,网贷平台尚未像银行一般持牌经营,其在自身信用和风控体系方面太薄弱,无论是其审慎的事先筛选审查机制的匮乏,还是借贷利率等,都不合适校园需要的信贷市场。

  此外,需要警惕的是,尽管校园网贷平台纷纷退出校园分期市场,可“培训贷”“求职贷”等变种又潜滋暗长。在此背景下,止于防止校园贷风险继续蔓延扩散,显然仍不够,必须对其进行釜底抽薪式的源头治理。尤其对打着各种幌子的高利贷,要坚决打击,决不能手软。

  此外,大学生自身要提高自控能力,此前被媒体报道的那些“裸贷”女孩,为了能换一部新款手机或买一套高档化妆品,不惜出卖自尊获取贷款,最终无力偿还而自杀。一个巴掌拍不响,这样的悲剧有平台的原因,也有贷款人自身的原因。大学生要不断加强对风险的识别和防范能力,少些虚荣心。

  而且,大学生要加强对信用贷款的综合认知。《2017中国大学生信用现状调研报告》显示:有65%的大学生并不了解个人信用报告相当于个人的“经济身份证”;超过7成的大学生不了解国家助学贷款在毕业后的还款情况将会被记录在个人信用报告中,大学生对于产生逾期后会被列入黑名单、法律诉讼等后果认知不全面。这就需要大学生丰富自身金融知识,熟悉相关惩戒机制。

  不可否认,校园信贷市场是一个很有潜力的市场。建议尽快规范合理准入门槛,划定准入负面清单,让合规主体进入市场以弥补网贷机构推出后的“供给侧”空缺。撰文/宁广靖

放大 缩小 默认
版权说明:天津日报报业集团所属10报2刊的所有作品,版权均属于天津日报报业集团,受《中华人民共和国著作权法》的保护。天津日报报业集团独家授权天津网为唯一数字化出口,所有关于天津日报报业集团及其子报子刊内容产品的数字化应用,包括但不限于稿件签约、网络发布、转稿等业务,均需与津报网络传媒有限公司(天津网)商谈。与本网有互换稿件协议的网站,在转载数字报纸稿件时请注明“来源—天津网—XXX报”和作者姓名。未与本网有协议的网站,谢绝转稿,违者必究。
天津日报报业集团法律事务部    2010-1-12